2019年5月15日 下午6:17文：李美虹
前天和一位朋友聊到上班族如何「理財」時，他說了一個挺有趣的觀點：其實，理財就是看每個人的收入（或總資產）是處在「想要」和「必要」這「兩要」的哪個位置？
舉例來說，如果你有好幾億元，想買什麼都不必考慮太多，代表你的資產（收入）其實是遠高於「想要」和「必要」非常多，那麼「理財」之於你，就是一個絕非必要性的事。
但是，如果你的收入或資產是處在「想要」和「必要」的中間，這時候就要仔細算清楚了！看看自己的收入究竟是離「想要」近一點？還是離「必要」近一點？說得更簡單點，如果你的收入扣掉「必要支出」後，現金已所剩無多，那你就必須要降低「想要」的標準。
收入決定你擁有「想要」或必須降低想要的標準例如，A君是一個每天都習慣喝一杯拿鐵咖啡的人，如果他的月收入是10萬元，扣除每月必要支出5萬元後，月結餘還有5萬元，那麼A君天天喝一杯150元的星巴克大熱拿也不會對他的收支造成太大負面影響，因為一個月咖啡錢是4500元，A君就不因此而降低「想要」的標準。
與A君相反的是B君。B君是月薪3萬元的上班族，扣除每個月必要支出2萬元之後，只剩1萬元現金，這1萬元現金是負責每天三餐吃飯錢及其他育樂或臨時性支出用，如果B君也愛喝咖啡，那麼一個月4500元的星巴克大熱拿就佔了他所剩現金的45%比例，顯然就太高了！這時候，B君就必須降低「想要」的標準。例如，改喝超商的熱拿鐵，一杯55元，一個月咖啡錢從4500元降低到1650元，佔每月所剩現金的16.5%。
但如果B君還有其他「想要」的項目必須支出，那麼可能連一個月花1650元喝超商咖啡都算超支了！此時B君就必須再度降低「想要」的標準，改去超市買一罐平價又方便的即溶咖啡，一樣可以輕鬆享受一杯香濃咖啡……。
理財就是在「想要」與「必要」之間找出平衡點理財，就是把手上的錢如何在「想要」與「必要」之間找出一個平衡點，也就是合理的比例。例如我在之前的文章寫過：如果年薪有120萬元，那麼一年買一個5萬元的「想要」包包，佔年所得僅4.1%，這可以算是一個合理比例；但如果年薪只有60萬，也妄想買一個5萬元包包，佔年所得8.3%，這個比例就有點高了，甚至於我知道有很多年薪不到60萬的女生，一年還買超過10幾萬以上的衣飾包，佔比甚至高達20%以上，按我說，這就是不合理的財務支出比例，屬於「超支」了。
所以，如果你年薪只有60萬，妳一年應該只能買一個價格約2、3萬元左右的包包或衣飾。而如果你連收入要支應「必要支出」都很艱難，那我肯定要勸你：就別把「想要」裝進你的腦袋瓜了！因為這時候你應該努力工作、努力兼差，把「想要」變成一個心中的目標就好，然後先把每月必要支出的錢賺到手，等到有多餘的錢之後，再去做「想要」的事！
理財，其實很簡單，就是努力做好「收入」高於「支出」這件事，讓每個月產生正的現金流，而且正的現金流要隨著時間越來越多，這樣就可以讓自己更靠近「想要」，甚至讓自己的財務位置超過「想要」與「必要」很遠很遠，如此一來，你就算是真正擁有財務自由了！
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